如今的业务流动性太强，灵活性太强，无法坚持使用传统的商业账户进行信用卡处理。新的选择出现了，并使天平向小企业倾斜。
过去，接受信用卡对小企业来说是件大事。它包括建立一个商业账户，通过信用检查，租赁或购买设备，并同意多年的承诺。这只是开始的一部分。传统的商人加工行业的标准似乎是大量的费用，和很少的客户服务为小额账户。这一直是小企业持续痛苦的根源，但一切都改变了。
许多公司已经推出了非常简单的工具来接受信用卡，只需要一个插入智能手机的微型塑料读卡器。费用更低，而且没有承诺。
你应该从传统的商人加工转变吗?我做到了。我是这样决定的。
比较总成本
您不能仅仅比较商家处理器报价的低诱惑性率。你必须考虑处理的总有效成本。
我店的“合格率”为1.55%。听起来不错，但这还没算上我支付的其他费用。我拿出每月的处理报表，把所有的费用、扣除额、成本、费用等加起来，然后除以处理的总金额。我这样做了几个月，我们的总有效成本是3.1%到3.3%。我还租了一个信用卡终端机，每月收费35.67美元。我完全准备取消租约，把这笔钱用来购置新设备。
有哪些选择?
所有这些新系统都有一些相似之处。
- 它们使用一个小型塑料阅读器，可以插入智能手机或平板电脑的耳机插孔。
- 有读者免费，面包屑网站的阅读器售价15美元。通过Square或PayPal Here，你可以在商店里以15美元左右的价格购买一个阅读器，之后要求退款。
- 有没有月费，所以即使你只是偶尔处理信用卡，你也可以注册并随身携带一张。
- 你可以用它来支付信用卡销售额在任何地方(只要你的智能手机能接收信号，平板电脑能接收wifi)。
- 你的账户上可以有多个用户，所有人同时收集付款。
- 他们按交易比例收取费用，低于3%。手控交易的比例更高，通常在3%到4%之间。用手输入的交易可能会被持有，但不会立即存入您的账户。
- 没有(或很少)额外费用。
- 大多数公司都为客户提供了一种方式用手机支付而不是他们的信用卡。
- 请注意，这些费率和细节可能并且确实一直在变化。我一有消息就会更新。在你做出任何决定之前，请自己检查并确认这些服务的细节。
广场
广场已经有好几年了。这是我最初选择的实体零售业务。
- 读者:一个白色的小方块，可以在刷卡时稍微扭曲。适用于iphone、ipad和一些安卓智能手机。
- 成本:每笔交易的总有效成本为2.75%。对于流量大的企业，有一个月的统一费率，这可能会降低有效费率，但你可能需要联系Square来查询。
- 你的收入方式:资金每晚都会转入您的企业支票账户。
- 移动支付:Square提供了移动支付选项。用户在Square上创建自己的账户，然后只需要带上兼容的手机就可以完成支付。
- 奖金:Square有一款iPad应用程序，可以用作销售网点(Point of Sale)系统，对于实体店来说很方便。
Intuit GoPayment
Intuit GoPayment得到了会计软件巨头Intuit的支持。
- 读者:和手机一样宽、刷卡时稳定的灰色条。GoPayment可以在iPhone、iPad、iPod Touch和许多安卓手机上使用。
- 成本:大多数卡的价格是2.75%，没有交易费。美国运通卡和奖励卡的待遇不同(更贵)。交易量较大的企业可以选择按月收费，并获得较低的交易费率，可能低于2.0%。
- 你的收入方式:资金会在夜间转入您的商业支票帐户或特别预付Visa卡帐户。
- 移动支付:GoPayment不包括客户使用手机支付的系统。
- 奖金:交易可以下载到QuickBooks软件中。
贝宝在这里
贝宝在这里是由在线支付巨头PayPal支持的。
- 读者:一个蓝色/紫色的三角形，有一个小支架可以在滑动时保持不动。适用于iPhone、iPad和一些安卓手机。
- 成本:刷卡交易的比率是2.7%。对于量大的商家，没有每月定价的选项。
- 你的收入方式:资金会存入您的贝宝账户，也可以存入特殊的借记卡万事达账户。没有自动转账到支票账户的选项。
- 移动支付:顾客可以通过智能手机上的贝宝应用程序，使用贝宝账户进行支付，无需现金或信用卡。
- 奖金:PayPal这里可以接受更广泛的支付类型。我提到过，它可以通过用户的智能手机从其PayPal账户中取款。它还可以生成发票并通过电子邮件发送给客户，这样客户就可以从他们的PayPal账户支付。它还可以通过拍下支票的照片来存款。承兑支票不收手续费。
- 奖金:它还有一款iPad应用程序，可以用作销售点(Point of Sale)系统，方便实体店使用。
Groupon面包屑
面包屑是由团购网站巨头Groupon推出的。
- 读者:它是一个黑色的长方形，为稳定提供了更长的滑动路径。适用于iPhone、iPad、一些android手机和pc /笔记本电脑。该阅读器售价15美元。处理服务可用于某些现有的信用卡终端机。
- 成本:Visa和万事达信用卡的费率是1.99% + 15美分。美国运通卡的价格更高，根据你所在行业的不同而有所不同。
- 你的收入方式:资金将在下一个工作日存入您的银行账户。
- 移动支付:面包屑网站没有为客户提供使用手机支付的系统。
- 奖金:如果您的企业发行了Groupon代金券，它将与Groupon代金券集成。
- 奖金:有两款独立的销售点应用程序和套餐可供选择，其中一款是专门针对餐厅的。
我该怎么选择呢?
这取决于你的业务。QuickBooks的用户可能更喜欢Intuit的GoPayment。依赖PayPal的企业可能会选择PayPal Here。但是因为没有承诺或月费，小公司没有理由不尝试所有的方法。
盯紧德沃拉
Dwolla现金支付，而不是信用卡。我赞赏。它要求客户和商家都有一个帐户。然后由客户而不是供应商发起事务。要在我的小镇达到临界水平还需要一段时间。
非传统的商家帐户选项
支付革命是传统的商家加工商，但没有长期合同。它允许按月服务。唯一的月费是10美元的账单费。所有交易都以交换率上的一个固定百分比运行。这确实意味着复杂的报表和事务之间的大量变化。奖励卡收取更高的利率，您可能有7个不同的利率仅为万事达信用卡在您的帐单。如果你想尝试传统的商业处理而不做长期的承诺，考虑支付革命。
2013年12月更新:
在SmallBusiness.com网站上，他们介绍了这些支付处理程序，还有一些对我来说是新的。看看他们的智能手机信用卡阅读器文章，当你在那里的时候，环顾四周。也注册他们的更新。他们是我们长期的小生意伙伴。
波该公司为小企业开发了一套广受欢迎的会计和金融应用程序，并推出了一套“随处领薪”系统。不需要硬件阅读器;把卡片照下来就行了。费用是30美分，外加每次2.9%。其他支付方式，如现金，也可以从应用程序接收和发送收据。数据自动集成到Wave会计系统。在这里可以快速浏览一下Wave的应用程序并链接到这里．
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你好，贝基，我不知道有这么多小企业信用卡处理的解决方案!
我们最近与我们的银行检查了他们的商业服务，并确定这对我们不利。我们坚持使用PayPal(而不是PayPal Here)。我们的大多数客户用支票支付，但如果他们愿意的话，我们希望能提供给他们用卡支付的选项。
但我们确实有客户可以“随时”接受信用卡，所以我会让他们去看你的帖子!谁知道呢?他们可能每个月都要存一些额外的钱!
谢谢你的帖子!
特蕾西
谢谢你,特雷西。我相信这很快就会过时，也许明天就过时了!但我想给一个我今天知道的系统的纲要。通过所有这些选择，每个人都可以找到适合自己业务的东西。
我同意这是对当前商业服务选择的一个非常有帮助的总结。
我们使用Square已经有18个月了，非常开心。在第一次年度比较中，我们将商户服务费降低了45%。虽然基本费率很有竞争力，但传统医疗机构评估的一堆额外费用才是真正蚕食你的底线的原因。
我最欣赏这些初创服务的一点是，他们给了客户(即小企业主)以前不存在的选择。我们仍然会接到商业服务提供商的陌生电话，他们会查看我们的报表，(当然!)他们会发现使用Square的缺陷。这就像让狐狸照看小鸡一样!知情的消费者应该了解他们的账单，通常比他们的销售团队更了解商家服务处理器。
谢谢你发布这个!
谢谢你,布莱恩。关于学费你说得太对了!在不知道费用的情况下，那些低利率是毫无意义的。我们使用Square很长时间了，但由于他们没有与我们的销售点系统集成，我们最近做出了改变。但这是下周的故事。
我期待听到这句话!我们从7月份开始使用Square作为我们的POS系统。这里有一个小幅度的销售税上调，我不想在我们老化的夏普收银机上重新设定税率。用Square做出这些改变是如此容易。今天，我们只使用我们的收银机的安全现金抽屉!
故事如下，正如承诺的那样:我们是如何转向iPad销售点系统的．
嘿，贝基，这是一张在商店里使用信用卡的清单。我以前从没听说过其中的几个。你有没有做过类似的网上选择清单?
很好的问题,杰夫。我看看我们聪明的朋友能想出什么。
嘿，贝基，这篇文章棒极了!本来打算通过我的信用合作社购买一个商业处理器，但你的文章挽救了局面!我会检查这些替代方案。多谢!
德怀特，我很高兴你有了更多的选择。一定要把所有的费用都考虑进去，比较一下有效的费率。这就是区别所在。
Square真的像大家说的那样糟糕吗?我们有一家汽车修理店，每个月只收3-5张卡，最终销售金额相差很大。让我心烦意乱的是那些特殊卡片。Square听起来对我们来说是一个完美的解决方案，但它让我害怕的是，如果金额不符合他们对我的描述，他们会保留这笔钱。我可以卖100美元，也可以卖4000美元。任何建议吗?
朱莉，我个人对Square没有意见。他们从来没有持有我们的钱或在我们的业务中制造任何其他问题。
如果我是你，我会这么做。我会逐一列出备选方案。我会找客服的电话号码，或者至少是销售的。我会打电话询问他们如何处理这种情况。然后我还会看看这张清单上的其他项目:Square + 6其他智能手机信用卡读卡器的概述在SmallBusiness.com上。如果你现在找不到人打电话，那么在关键时刻你可能也找不到人打电话。
你好，贝基，我已经做生意20年了，到目前为止还没有接受过任何信用卡或借记卡。每隔几年我都会去调查一下;调查我的客户，问他们是否愿意为我接受信用卡支付更高的价格，他们都说不，并继续用他们当地的支票支付我更优惠的价格。作为一个服务行业(按摩疗法)和小公司，这对我很有效;然而，我正在考虑在我的前提下开一家礼品店，并再次开始我的研究。我看到了你的网站，想感谢你提供的信息。我还想问一个关于我的银行报价中包含的一些问题。这是6美元/月的费用，用于支付他们所说的定期需要的“审计”，否则将花费我2万美元。在你的文章中，我没有看到任何提到这一点。这是新的吗，你能告诉我些什么? Is it required on these readers as well? Last but not least, you don’t’ mention debit cards. It appears to me that credit cards are accepted by these reader companies but not debit cards. Am I interpreting that correctly and that you would need another system to accept debit cards?
桑迪，谢谢你花时间评论。调查现有客户的一个问题是，你现在不拿卡。这意味着那些有强烈偏好的人已经在没有告诉你的情况下把他们的生意转移到其他地方了。因此，你的调查错过了你可能因为不接受信用卡而失去的潜在客户。我认为当你开办礼品店时，考虑接受所有服务的卡是非常明智的。
因为你的成本的差异会小于3%，所以用很小的价格上涨来弥补成本并不难。或者考虑搬到Dwolla，那里每笔交易的成本要低得多，只有25美分。
您的银行收取的“审计”可能是PCI合规。(你可以从PCI安全标准委员会，但这是非常无聊的东西。)简而言之，它是保护客户信用卡数据的行业标准。各种信用卡处理器以不同的方式处理PCI遵从性。我的老式传统的商人帐户依赖我来确保我的数据安全，要求我完成他们的调查来证明它，然后每个月向我收取10美元来证明我是PCI兼容的。事实上，这也是促使我找到Square作为他们的替代品的原因。在Square中，PCI遵从性被设计到服务中。在我目前的服务支付革命中，再次内置了PCI遵从性，并且不需要额外的成本。要了解任何其他在线服务是如何处理这个问题的，请访问他们的帮助或支持区域并搜索“PCI合规性”。在任何情况下，一个小型的独立礼品店都不应该支付20,000美元进行审计，以确保符合PCI标准。我猜这反映了银行自己会支付多少外部审计他们自己的PCI合规。
所有这些系统在接受信用卡的同时也接受借记卡。当你做一笔交易时，借记卡和信用卡的待遇是一样的。在某些情况下，借记卡收取不同的利率，但你不需要在你的终端做什么。系统会自动管理。